Cómo calcular el Costo Financiero Total (CFT) en compras en cuotas
No te dejes engañar por la tasa de interés nominal: aprende a calcular el Costo Financiero Total con IVA (CFTTEA), seguros y comisiones administrativas al financiar compras.
Requisitos Indispensables para la Gestión
- Detalle del precio al contado y precio total financiado.
- Cantidad de cuotas y valor exacto de cada cuota mensual.
- Ficha informativa de la tarjeta de crédito o préstamo personal.
Procedimiento Paso a Paso
1 Distinción entre TNA, TEA y CFT
La TNA (Tasa Nominal Anual) solo mide el interés puro. La TEA (Tasa Efectiva Anual) considera la capitalización periódica. El CFT (Costo Financiero Total) es la única variable que mide el costo real de bolsillo, incluyendo IVA sobre intereses, comisiones y seguros.
2 El engaño de las 'Cuotas fijas'
Una compra en 'cuotas fijas' no significa 'sin interés'. Si el precio total en cuotas es mayor al precio de contado, existe un interés implícito que debes comparar contra la inflación esperada.
3 Fórmula práctica de decisión
Divide el recargo total entre la cantidad de cuotas. Si la tasa mensual implícita es menor que el interés de referencia de una colocación a plazo fijo o tasa de referencia del período, la financiación puede resultar conveniente.
4 Exigencia de exhibición del CFT
Por ley de Lealtad Comercial y Defensa del Consumidor, los comercios y entidades financieras están obligados a exhibir el CFT con tipografía destacada y visible junto a cualquier oferta financiada.
Marco Normativo y Autoridad de Aplicación
Esta guía práctica se basa en la normativa legal vigente en la República Argentina: Ley N° 24.240 de Defensa del Consumidor, Ley N° 25.065 de Tarjetas de Crédito y normas sobre Transparencia del BCRA.. La información es de libre consulta con fines pedagógicos e informativos y no reemplaza el asesoramiento legal ni contable individualizado.
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